Saúde financeira é conseguir pagar as contas em dia e ainda sobrar algum dinheiro para emergências e projetos. Ou seja, trata-se de organizar o orçamento e gastar apenas aquilo que fica dentro das suas possibilidades.
Esse tipo de conduta abre espaço para uma série de benefícios. Como por exemplo, tranquilidade das contas pagas, oportunidades de investimento, uma reserva para emergências e sua saúde mental em dia.
Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC) o brasileiro está devendo mais. A pesquisa, divulgada recentemente, aponta que 12,5 milhões de pessoas encerraram o mês de fevereiro endividadas. O índice é o maior registrado nos últimos 12 anos. Você está nessa lista?
Como ter saúde financeira?
A professora do curso de Ciências Contábeis da Faculdade Santa Teresa (FST), Gizelda Santarém da Silva, ressalta que os principais vilões do endividamento são os cartões de crédito, empréstimos e cheque especial.
Os dois últimos anos, diz ela, têm sido muito difíceis para a economia, devido à pandemia de coronavírus. A alta na inflação e na taxa de desemprego no país são fatores que estão diretamente ligados à situação de endividamento das famílias.
Dicas essenciais:
Para ter saúde financeira você precisa cuidar bem do seu dinheiro. Confira as dicas que a professora listou:
1-Seja organizado
O primeiro passo é analisar profundamente a saúde financeira. Reserve um tempo para construir seu orçamento.
Liste entradas e saídas da conta, dos cartões, e coloque as categorias de todas as suas receitas e despesas, fixas e variáveis
Listar em uma planilha todas as dívidas, gastos essenciais e as variáveis que podem ser eliminados. “A partir disso, a pessoa terá consciência do quanto deve e do que pode gastar, pagando as parcelas de negociação e as despesas essenciais. Isso é importante para que consiga honrar com o combinado e não caia em uma nova dívida, com mais juros”, explica a professora.
Esse controle de custos não só te ajuda a planejar o quanto será necessário para quitar os boletos, mas também a não deixar dívidas se acumularem.
Além disso, contribui para que você use seu dinheiro com mais cuidado.
2- Negocie as dívidas
Entre em contato com as empresas, bancos e lojas para negociar as dívidas. “Seja honesto, explique a situação ao credor. Nesse momento da negociação, é preciso ter calma, avaliar bem o contrato e as taxas de juros. Só assine se estiver seguro de que pode honrar o compromisso”, frisou.
Ter argumentos e uma estratégia bem definida ajudam na hora de conversar com o credor. Isso inclui ter em mãos documentos que vão comprovar que a pessoa tem condições de pagar a dívida até o final.
3 – Faça sua reserva de emergência
Uma estratégia legal para ter mais saúde financeira é economizar dinheiro e guardar um pouco todo mês. Ou seja, essa poupança mensal será a sua reserva de emergência. Como o próprio nome já indica, é aquele dinheiro que guardamos com o propósito de ser usado em casos de imprevisto.
É aquele dinheiro que vai te salvar em momentos difíceis, sem prejudicar todo o seu orçamento.
Segundo o blog do Banco do Brasil o objetivo da reserva de emergência é acumular um valor suficiente para bancar despesas mensais por um determinado período. Se as suas despesas mensais são iguais a R$ 1 mil, precisa ter pelo menos seis vezes esse valor, ou seja, R$ 6 mil.
Essa reserva de emergência vai ser útil até mesmo se uma boa oportunidade de investimento aparecer. Dessa forma, evita-se novos endividamentos.
A dica é escolher um investimento que tenha liquidez (ou seja, possa ser resgatado a qualquer momento) e que possa fazer a sua reserva de emergência render.
4 – Gaste só o que você pode
Saber quanto você precisa para pagar as contas e retirar um pouco dos ganhos para a reserva de emergência ajuda, também, a entender quanto você pode gastar com outras coisas.
Além disso, você não vai comprar por impulso e não vai adquirir produtos ou serviços que fogem das suas possibilidades.
5 – Estabeleça metas e compre com consciência
Enumere as metas para o ano, como a troca de carro, uma reforma na casa ou ainda aquela viagem. Tudo isso pode ser organizado em uma planilha de possibilidades, de modo que seus gastos fiquem esquematizados para futuras economias.
Avalie a necessidade daquilo que você está pensando em comprar, pesquise preço e planeje o pagamento.
Não faça compras por impulso. Ser um consumidor consciente é um segredinho interessante para alcançar a saúde financeira.
6- Busque uma fonte de renda extra
“Avalie a possibilidade de usar alguma habilidade para ganhar dinheiro, como por exemplo, cozinhar ou produzir algo que possa vender. Essa alternativa pode ajudar bastante no orçamento familiar”, destacou a professora Gizelda Santarém da Silva.
Qual a importância da saúde financeira?
De acordo com o portal Investidor sardinha a saúde financeira é importante para viver com mais qualidade, isso porque:
*Você fica com o nome limpo
Ter o nome limpo na praça é fundamental para conseguir crédito. Além disso, o crédito é interessante para compras grandes – como o financiamento de um imóvel – e pequenas, como um simples cartão de crédito.
*Você pode aproveitar oportunidades ou lidar com imprevistos
Com saúde financeira, você tem um respiro para aproveitar oportunidades de negócio. Além disso, está sempre preparado para lidar com problemas imprevisíveis que podem aparecer.
*Você se preocupa menos e vive melhor
Ao alcançar a saúde financeira você terá os recursos necessários para realizar seus sonhos.
Ter saúde financeira vai além de ter o controle das suas finanças: reflete diretamente na sua qualidade de vida, afinal, problemas com dinheiro podem trazer muita dor de cabeça e prejudicar a vida familiar como um todo.
